loader
bg-category
DR 102: 4 Kez IRA Dönüşümünü veya Katkısını Yeniden Düzenleme Bacon'unuzu Kaydedebilir (Tam anlamıyla)

Arkadaşlarınla ​​Paylaş

En iyi emeklilik tasarruf araçlarından biri genellikle göz ardı edilir. IRA'nızla bir hata yaptıysanız, araç binlerce dolarlık vergiler ve uykusuz geceler kurtarabilir. Yine de Fidelity tarafından yapılan bir 2010 araştırmasına göre yatırımcıların üçte birinden azı bu aracın farkında. Bir IRA dönüşümünün veya katkısının “yeniden kabul edilmesi” olarak adlandırıyorum.

En iyi arkadaşınız olduğunda (yeniden konuşmayı), bir yeniden karakterizasyon çalışmasının ve durumlarının tam olarak nasıl olduğunu göreceğiz. Ama önce, bu konuda Chintan adlı bir okuyucudan aldığım bir e-posta:

Merhaba Rob Birkaç aylığına bülteninize abone oldum ve son zamanlarda podcast'leri listeliyorum. Harika işlere devam et.

29 yaşındayım ve son zamanlarda emeklilik hakkında ciddi düşünmeye başladım. Keşke daha erken başlamış olsaydım!

Arka kapı Roth dönüşümü hakkında pod yayınını dinliyordum ve bir sorum vardı:

2012 ve 2013 vergi yılı IRA formum var. 2014 yılı vergi yılı için bir başlangıç ​​yapabilmek için 2014 yılı Şubat ayında IRA'ya en fazla katkıyı verdim. Ancak, 2014 yılının Şubat ayında işlerimi değiştirdim ve gelirim IRA sınırının üzerinde olacak. Bu yüzden muhasebecime sordum ve bana bir ceza almam ve parayı almam gerektiğini söyledi. Onu dinlemedim ve Sharebuilder'deki aracılığımdan bir Roth IRA'ya 5,500 dolarlık katkı alabileceğimi öğrendim. 2014 yılının Mart ayında yeniden sertifikalandırma için evrakları tamamladım ve geri kazanılan miktar 5.700 $ oldu. Neden 5,700 dolar ve 5,500 dolar değil? Bu, 2012 ve 2013 vergi yıllarından IRA katkılarıma baktıkları için mi?

Yardımın için minnettar olurum. Çok teşekkür ederim

Bu soruyu bir bağlam içine koymak için, ilk önce yeniden karakterizasyona bakalım.

Bu makalenin podcast'ini dinle

Rekonstrüksiyon nedir

Bir IRA dönüşümü veya katkısının yeniden düzenlenmesi, bilgisayarınızdaki “geri al” komutunu kullanmak gibidir. Bir IRA dönüşümünü geri almanıza veya gelenekselden Roth'a veya Roth'a geleneksel bir IRA katkısına geçmenizi sağlar.

IRS, bir Roth Rollover veya Conversion'ı yeniden karakterize etmenin mükemmel bir özetini sunmaktadır. İşte önemli noktalar:

  • Bir yeniden tanıtma işlemi, bir rollover veya bir IRA IRA'ya dönüştürmeyi "geri almanıza" veya "tersine çevirmenize" olanak tanır.
  • Vergi beyannamenizi dosyalamak için bir uzatma talebinde bulunup bulunmadığına bakılmaksızın, genel olarak bir sonraki yılın 15 Ekimine kadar devir veya dönüşümü yeniden düzenleyebilirsiniz.
  • Bir rollover'ın tamamını veya bir kısmını veya bir Roth IRA'ya dönüştürme işlemini yeniden düzenlerseniz, (1) yeniden satın alındıktan sonraki 30 gün sonrasına kadar yeniden aynı veya başka bir Roth IRA'ya yeniden verilen miktarın geri çevrilemez veya (2) rollover veya dönüşüm yılı.

Yukarıda belirtilen IRA kılavuzunda tartışılmamış olsa da, katkıları yeniden tanımlayabilirsiniz. Örneğin, bir Roth IRA katkısını geleneksel bir IRA'ya (Kaynak: Investopedia) dönüştürebilirsiniz. Recharacterizing katkılarının bir Roth dönüşümünü yeniden karakterize etmekle aynı zamana ve diğer kısıtlamalara sahip olduğuna dikkat edin.

Şimdi büyük soruya. Neden bir IRA dönüşümünü veya katkısını yeniden tanımlamak istersiniz? İşte bu stratejinin yararlı olabileceği 4 senaryo var.

Neden bir Roth IRA Dönüşümünü Recharacterize

1. Piyasa düşüşleri: $ 100,000'i bir Roth IRA'ya dönüştürdüğünüzü, vergileri ödediğinizi (% 25 veya 25.000 $ alacağımızı) ve daha sonra yatırımlarınızın değerinin 75.000 $ 'a düştüğünü düşünün. Artık 75.000 ABD Doları değerinde bir yatırım için 25.000 ABD doları vergi ödediniz.

Hala son tarihte ise, dönüşümün geleneksel bir IRA'ya geri döndürülmesi yeniden olabilir. Daha sonra, uygun bekleme süresinden sonra, bir Roth IRA'ya geri dönüş yapabilir. Bu sefer dönüşüm tutarı $ 75,000, vergi 18.750 dolar.

2. Geliri bir sonraki en yüksek seviyeye indirir: İkinci bir senaryo, kısmi yeniden sınıflandırmayı içerir. Yukarıdaki örneğimizde, yatırımın değerinin aynı kaldığını veya hatta yükseldiğini varsayalım. Yine de 100.000 dolarlık dönüşüm sizi beklediğinizden daha yüksek bir vergi parasına geçirdi. Kısmi geri alım, vergi mükellefinin daha düşük bir vergi parantezine yerleştirilmesi için yeterli dönüşümün geri alınmasını sağlayabilir.

Neden bir IRA Katkısını Yeniden Kabul Etmeli?

3. Bir IRA katkısını düşürebilirsiniz: Vergilerinizden elde ettiğiniz katkı payı düşüldükten sonra, yıl boyunca geleneksel bir IRA'ya 5,500 $ katkı yapacağınızı varsayalım. Daha sonra, işleri değiştirirsiniz veya bir promosyon alırsınız ve artan maaşınız işyerindeki emeklilik hesabınızla (veya eşinizin işyerinde emeklilik hesabınız) birleştirilerek kesinti yapılmasını engeller.

Oku: Bir IRA katkısını ne zaman yapabilirsiniz?

Bu durumda bunun yerine bir Roth IRA'ya katkıda bulunmuş olmanızı dilerdiniz. Bir seçenek bir Roth'a dönüştürmek olabilir. Olumsuzluk, ilk katkınızdan bu yana herhangi bir kazanç için vergi ödersiniz. Alternatif olarak, bir Roth'a yaptığınız katkıyı, paranın ilk olarak bir Roth'a katkıda bulunmuş gibi muameleye tabi tutulduğunu yeniden tanımlamaktır.

4. Sen bir Roth üzerinde kesinti tercih: Son olarak, bazıları bir Roth'a katkıda bulunmuş olabilir, sadece beklenen kazançların daha yüksek bir vergi parasına geçtiğini görmek için. Ufuktaki vergi faturasıyla, geleneksel bir IRA'nın indirimi artık daha fazla davet edici görünebilir.Şartların yerine getirildiğini kabul ederek yeniden kabul, günü kurtarabilirdi.

Ve bu bizi Chintan’ın sorusuna geri getiriyor. Rekortensiyon miktarı neden ilk yatırımından farklıydı? Aradaki fark, IRA'da iken, paradan elde edilen yatırım kazançlarının sonucuydu.

Arkadaşlarınla ​​Paylaş

Si̇zi̇n Yorumlar: