loader
bg-category
Kredi Kullanımı Hakkında Her Şey

Arkadaşlarınla ​​Paylaş

Kredi raporları ve kredi notları söz konusu olduğunda, “kredi kullanımı” terimi sık sık atılan popüler ama gizemli bir terimdir. Krediyle ilgili fazla zaman ayırdıysanız, muhtemelen kredi kullanımının en az belirsiz bir kavramına sahip olursunuz.

Kredi Kullanımı Nedir?

Basit anlamda, kredi kullanımı, bir kişinin kullandığı açık kredinin yüzdesini açıklamak için kullanılan bir terimdir. Genel olarak, kredi kullanımı yüzdelik olarak belirtilir ve borcunuz olan para miktarının sahip olduğunuz toplam açık kredi miktarına bölünmesiyle hesaplanır. Örneğin, bir kartta 10,000 dolarlık açık krediniz varsa ve bakiyeniz 3.500 TL ise, kullanımınız% 35'tir.

Kredi kullanımı kredi puanınızın hesaplanmasıyla sonuçlanır, ancak kredi kartı bazında yapılır - bazen kart kullanım başına - ve kapsamlı bir düzeyde, bazen agrega kullanımı.

Toplam kullanım, sahip olduğunuz tüm kredi hatlarına borçlu olduğunuz tüm borçları alarak ve sahip olduğunuz toplam kredi miktarına bölerek hesaplanır.

Üç kredi kartınız olduğunu varsayalım. Kredi Kartı A'da 10.000 $ 'lık bir kredi limitine 5,000 dolar borçlusunuz; Kredi Kartı B'de 5.000 $ 'lık kredi limitine 2,000 dolar borçlusunuz; ve Kredi Kartı C'de $ 5,000 kredi limitinde 1000 $ borçlusunuz.

Durum buysa, toplu kullanımınız şu şekilde düşünülecektir:

(kredi: $ 5.000 + 2.000 $ + 1.000 $ = 8.000 $), ikiye katlandı (toplam kredi limitiniz $ 10.000 + 5.000 + $ 5,000 = 20.000 $) = 8.000 $ / 20.000 $ = 40%

Kredi Kullanımı Kredi Puanınızı Nasıl Etkiliyor?

Üç büyük kredi raporlama ajansı - TransUnion, Experian ve Equifax - FICO kredi puanlama modelini kullanmaktadır. FICO, kredi puanınızı hesaplamak için beş kredi kategorisi faktörü kullanır:

  • Ödeme Geçmişi -% 35
  • Ödenen Tutarlar -% 30
  • Kredi Geçmişinin Süresi - 15%
  • Yeni Kredi -% 10
  • Kullanımda Kredi Türleri -% 10

Kredi kullanımı, FICO puanınızın “borçlu” bölümü altında değerlendirildiğinden, bunun ne kadar önemli olduğunu görebilirsiniz. Krediniz tüm diğer şekillerde mükemmel olsa bile, yüksek bir kullanım oranına sahip olmak puanınızın büyük bir yüzdesini oluşturması nedeniyle puanınızı önemli ölçüde azaltabilir.

FICO puanlama modeli ile “borçlu” tutarı üç şeyi ele alır:

  1. Dengeli hesap sayısı - daha yüksek bir sayı daha yüksek riske işaret eder.
  2. Döner hesaplarda kredi kullanımı - hatlarınızdaki kullanım yüzdesi ne kadar yüksek olursa, kredinizi en yüksek seviyede tutacağınız ve ödemeleri yapamayacağınız risk o kadar büyük olur
  3. Taksitli kredilere borçlu olunan tutar - veya asıl kredi bakiyeleri ile karşılaştırıldığında ne kadar borcu vardır?

Birçok kişi sadece # 2'ye odaklanmakta ve yanlış bir şekilde kendi FICO hesaplarının% 30'unu temsil ettiğini varsaymaktadır. Ancak bu, toplam "tutarlar" kategorisinin sadece bir parçasıdır. Bir taksitli kredinin yüksek bir bakiyesi - yani, 10.000 $ 'lık bir orijinal bakiyesi olan bir krediye 9,000 dolar borçludur - bunun da olumsuz bir etkisi olacaktır.

Ne kadar Kredi Kullanımı Çok Fazla?

% 30'a varan bir kredi kullanım oranı ideal kabul edilir. Yüzde 30'lik bir kullanım oranıyla, biraz borç taşıyorsunuz ancak sorunlu sayılmıyor. Oranınız% 80 ile% 85 aralığını aştığında, kredi raporlama kurumları ve borç verenler sizi azami ölçüde dikkate alacaktır.

İlgili: FICO'nun Tom Quinn'i% 10'unun ideal olduğunu söylüyor

Teorik olarak, kredi kullanım oranınız yükseldikçe kredi puanınız düşebilir. Fakat dışarı çıkma ihtimali, nerede olduğu kart kullanım başına dengeleriniz büyüdükçe önemli hale gelir. Tek bir çıkış kartı, kredi puanınızın düşmesine neden olur, ancak çoğu kişi düşündüğü kadar değildir. Öte yandan, birden fazla sayıda çıkarılan kart, çok daha önemli olan bir düşüşe neden olacaktır.

Yüksek Kredi Kullanımının Etkileri Olabilir

Kullanıcılar, kredi puanlarının, farklı bir kullanım düzeyine göre ne kadar düşeceğini bilmek isterse de, söylemek zor. Gerçek şu ki, herhangi bir hızlı ve sert kuralı yakalamayı düşünmek için çok fazla faktör var.

Kredi kullanımının kimsenin kredi puanını ne kadar etkileyeceği bir dizi faktöre bağlı olacaktır ve bundan sonra bu etki değişebilir. Örneğin, bir adet dışarı çıkmış kartın etkisi, 10 kredi kartına sahip olan biri için, yalnızca üç kişiyle karşılaştırıldığında daha düşük olabilir.

Kredi Kullanımından Gelen Paketler

Kredi kullanımının kredi puanınızı ne kadar etkileyeceğini tam olarak bilmek mümkün değildir. Tam yüzdelerin üzerinde vurgu yapmak yerine, krediniz söz konusu olduğunda sağduyuyu kullanmanız daha iyi olacaktır. Daha yüksek bir oranın puanınızı zedeleyeceğini ve daha düşük bir oranın onu iyileştireceğini bilin. Daha sonra buna göre hareket edin.

Ayrıca, kredi kullanımının kredi puanınızın makyajının sadece bir parçası olduğunu anlayın. Bu, kredi kartı bakiyenizi düşük tutmanın yanı sıra, yeni kredi açmaya geldiğinde, bakiyeli hesap sayısını da sınırlandırmanız ve sağduyu kullanmanız gerektiği anlamına gelir.

İlgili: Kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol edin

Bu arada, eski kredi hatlarını açık tutmak için elinizden gelenin en iyisini yapmalısın.Açık hatlar mevcut kredinize katkıda bulunur ve kredi kullanım oranınızı düşürme etkisine sahip olur. Onları kapatmanız mevcut kredinizi azalttığından, varsayılan olarak kullanımınızı artırabilir.

Ve herhangi bir faktöre dayanarak puanınızı tahmin etmenin imkânsız olduğunu bildiğiniz için, skorunuzu her gün kontrol etmekten veya küçük iniş çıkışlardan kaçmaktan kaçınmak için elinizden gelenin en iyisini yapın. Ne olursa olsun, kredi puanınızı iyileştirmenin en iyi yolu, kredi profilinizi yönetim kurulu genelinde iyileştirmektir.

Kredi kullanım oranınızın ne olduğunu biliyor musunuz? Kredi puanlarına yardım ettiğini mi yoksa zarar mı verdiğini düşünüyorsun? Herhangi bir korelasyon fark ettiniz mi?

Arkadaşlarınla ​​Paylaş

Si̇zi̇n Yorumlar: