loader
bg-category
Aracılık Tarafından Alınan Ortalama Danışmanlık Ücretleri

Arkadaşlarınla ​​Paylaş

Varlık danışmanlığı işi harika çünkü müşteri bakiyeleri büyüdükçe zamanla daha fazla para kazanan yapışkan bir iş. Kombine müşteri varlıklarını 1 milyar doların üzerinde yöneten bazı varlık yönetimi ekipleri var. Bu, yılda 10 $ - 20 milyon dolarlık bir ücret!

Aktif olarak yönetilen yatırım fonu işi, yüksek ücretler ve benzer kaldıraç etkisi göz önüne alındığında da kazançlıdır. Büyük yatırım fonlarında tanıdığım birçok portföy yöneticisi, küçük yatırım fonlarında portföy yöneticilerinden daha fazla iş yapmamakla birlikte yılda yedi rakamı kolaylıkla üretmektedir. Bir çok fon yöneticisi, S & P 500'den daha iyi performans göstermiyor, ancak yine de ödeme alacaklar. Bu nedenle, potansiyel olarak karlı bir kariyer istiyorsanız, bir MBA veya CFA almak ve para yönetimi işine katılın.

Yıllık danışmanlık ücretini tahsil edip müşterilerinizin aktif bir şekilde yatırım fonlarının sahibi olmalarını sağlamanız durumunda şirketinizin de bir ücret talep etmesi durumunda ne yapabilirsiniz? Müşterilerinizden çifte gelir elde ettiğinizde mega para kazanabilirsiniz. Bana inanma Charles Schwab'ın 6 milyar doları aştığını ve Fidelity'den Abigail Johnson'ın 14 milyar doları aştığını bilin. Çifte daldırma dikkat!

Aracılık Tarafından Ortalama Danışmanlık Ücretleri

Merrill Lynch, Morgan Stanley, Charles Schwab, Fidelity ve Ameriprise gibi varlık yönetimi şirketlerinin yıllık danışmanlık ücretlerinde ne kadar ücret aldığını hiç merak ettiniz mi? Eski müvekkilim, kişisel sermayem, danışman, yatırım fonu ve toplam ücret ile en az ve en pahalı aracı kurumları sıralayan bir beyaz makale hazırladı.

Grafik 1: Aracılık ile Ortalama Danışmanlık Ücreti Yüzdesi

Bu, aracı kurum tarafından yönetilen toplam varlıklarınız için ödediğiniz ve paranızı yönetmek ve finansal danışmanlık sağlamak için kullandığınız ücrettir.

Grafik 2: Aracılık Yoluyla Ortalama Yatırım Fonu ve ETF Gider Oranı

Bu, yatırım fonu veya ETF'nin hissedarı olarak ödediğiniz ücrettir. Ücret, yatırım fonu veya ETF'nin referansını geride bıraktığı umuduyla ödenir. ETF ücretleri genellikle aktif olarak yönetilen yatırım fonlarından daha düşüktür.

Grafik 3: Aracılık Tarafından Ortalama Toplam Ücret

Bu, komisyoncu tarafından toplam danışmanlık ücreti artı yatırım fonu / ETF ücretidir. Benim için% 1,5'in üzerinde bir şey yüksek görünüyor. En azından% 5 satış komisyonu emlak komisyoncusu değil! Paranız bir aracı kurum / servet yönetim şirketi tarafından yönetiliyorsa, lütfen ücretlerini açıklamalarını ve ödeme yaptığınız ücretler için neler aldıklarını sorun.

Not: Vanguard 2015 yılında yarı robo-danışmanlık işini başlattı ve gider oranlarında% 0,3 + ~% 0,1-0,2'lik bir ücret ödedi. Sadece 500.000 $ 'dan fazla müşteri özel bir danışman alır. 500.000 ABD Doları'nın altındaki müşteriler bir ekip alacak genç insan. Edward Jones, danışmanlık işleri için AUM boyutuna bağlı olarak% 1,35 -% 1,5, gider oranlarında ise ~% 0,5 - 0,7'dir.

Bir Kariyer Üzerinden Ücretler Ne Kadar Ödeyecek?

Büyük aracı kurumlardan biriyle 500.000 dolarlık bir hesap bakiyeniz olduğunu varsayalım. Aşağıda, aracı kurum başına 30 yıl boyunca ne kadar ücret ödeyeceğinizi gösteren bir grafik verilmiştir.

Portföyünüz milyonlarca dolar olsa bile, Merrill Lynch'in müşterisiyseniz, 1 milyon dolara yakın bir ücret ödemeniz sizi biraz sinirlendirir. Ortalama danışmanlık ücreti yüzdesi% 1.30, ortalama yatırım fonu ve ETF gider oranı ise% 2 oranındadır.

Portföyünüz her geçen yıl% 2 veya daha fazla bir oranda daha iyi bir performans gösterirse,% 2'si alçakgönüllü değildir. Ancak hepimiz biliyoruz ki aktif yatırım fonlarının büyük çoğunluğu S & P 500’ün performansının altında ya da zaman içinde bunlara karşı gösterdikleri endeksleri düşük gösteriyor. Bu nedenle, yıllık 500.000 $ 'lık bir portföyde yıllık 10.000 ABD Doları ödemeye hazırsanız, iyi bir finansal planlama tavsiyesi alsanız iyi olur!

Bu yüksek ücretler, finansal teknoloji alanına neden bu kadar çok para harcandığını açıkça göstermektedir. Yatırım ve refah danışmanlığı hizmetlerine erişimi demokratikleştirmek için fırsat olgunlaşmıştır.

Yatırım Ücretlerinizi Düşürün

Yatırım portföylerimi Kişisel Sermaye'nin ücretsiz Yatırım Kontrol aracı ile çalıştırmadan önce, yıllık% 1,78 harcama oranıyla bir Fidelity Blue Chip Growth Fonu için yılda 1.200 dolar ödediğime dair hiçbir fikrim yoktu. Ben sadece iyi bir Morningstar derece vardı ve bana daha yüksek kaliteli büyük kapak stokları maruz kalma amacı hizmet ettiği için yatırım fonu aldım. Yatırım Öncesi Kontrol portföyümüzü 2012 yılında tekrar kontrol edin.

Önümüzdeki 20 yıl içinde yönetim ücretlerinden 100.000 dolar harcamayı reddettim, bu yüzden pahalı Fidelity Blue Chip Büyüme Fonu'nu sattım ve bunun yerine SPY ETF'i satın aldım. Fidelity fonu nispeten iyi bir performans göstermesine rağmen, önümüzdeki 20 yıl boyunca S & P 500'den daha iyi performans göstereceğini düşünmüyorum.

Henüz yapmadıysanız, portföylerinizi (lerinizi) Yatırım Denetimi özelliğiyle kendiniz yönetin ve bir yıl ödediğinizi görün. Sadece yatırım hesaplarınızı bağlayın ve ardından üstteki “Danışman Araçları” sekmesini tıklayın ve numaralarınızı çalıştırmak için Yatırım Kontrolü'nü seçin. Bahse girerim şaşıracaksın. Ayrıca denemeniz gereken Emeklilik Planlama Hesap Makinesi gibi bir dizi ücretsiz özellik daha vardır.

Kişisel Sermaye'nin paranızı yönetmesini istiyorsanız, 1 milyon dolarlık ilk AUM için 89 baz puan alıyorlar. 1 milyon dolar veya daha fazla yatırım yapan müşteriler için, ilk 3 milyon dolar için% 0,79, gelecek 2 milyon ABD doları için% 0,69, gelecek 5 milyon ABD Doları için% 0,59 ve 10 milyon ABD doları için% 0,49 olarak gerçekleşir. Gider oranlarınızı en aza indirmek için portföyünüzü ETF'leri ve stokları kullanarak oluştururlar.Elbette, ücretsiz araçlarını kullanabilir ve şu an yaptığım gibi her şeyi kendiniz yönetebilirsiniz.

Ayrılmaktan Korkma

Aynı zamanda bir yıllık danışmanlık ücreti talep eden bir varlık yönetimi şirketi tarafından oluşturulan aktif olarak yönetilen bir yatırım fonu haline getirildiyse, danışmanınızdan WHY'den, oradaki tüm düşük maliyet seçenekleriyle hemen sormanız gerekir. Nedenini biliyoruz, ama kendilerini daha fazla para kazanmak için en iyi ilginize bakmadıklarını açıklamak için iyi bir şey.

Aktif olarak yönetilen yatırım fonlarının neden en iyisi olduğunu açıklamaya çalışmakla uğraştıktan sonra, kendinize her yıl ödediğiniz ücretlere değip değmediklerini sorun. Cevabınız “hayır” ise, paranızı taşıyın! Tamam, belki de kendilerini kanıtlamak için üç aylık bir deneme yapın, ama bundan sonra, hiçbir şey değişmezse bir alternatif bulun. Düşündüğünden çok daha kolay. Daha iyisini hakediyorsun.

Bireysel finansman danışmanlığı müşterisi, yılda 12.000 dolar ücret ve yılda 8,000 dolar yatırım fonu harcaması yaptım çünkü tüm portföyü aracılık şirketinin yarattığı 20 fondan oluşuyordu. Konuşana kadar hiç bir fikri yoktu. Şimdi, benzer bir portföyü% 90 daha az ücret karşılığında inşa eden yeni bir şirkette.

Bir Mali Müşavir'i Kim Kiralamalı?

Sen ücretsiz değerli bir şey almayı beklememeli (Burada belki içerik hariç). Varlık yönetimi firmalarının, yönetim altındaki varlıklarınız arttıkça azalan bir ücret yapısıyla, sundukları hizmetler için bir ücret talep etmeleri gerektiğine inanıyorum. Ancak tüm hizmetler eşit yaratılmaz. Ödemekte olduğunuz tutar için neleri alacağınızı açıkça göstermeleri gerekir.

Piyasaları anlamadığınız için paranıza yatırım yapmaktan rahatsız olduğunuz için, paranızı yönetmek için bir mali danışman işe almak kötü bir fikir değildir. Boş paranın bir para piyasası hesabının ötesinde seferber edilmesi, uzun vadede yıllık% 1-2'den daha fazla getiri sağlayabilir. Sonuçta, bir finansal danışman tüm çalışma gününü piyasaları inceleyerek geçiriyor.

Uzmanlığınız başka bir yerde para kazanmak için paranızı yönetmekle meşgul olanlarınız için, bir servet yönetim şirketi kullanmak muhtemelen uzun vadede size büyük ölçüde yardımcı olacaktır. Belli bir mutlak dolar rakamından sonra kendi paranızı yönetme stresi size ulaşabilir. Bu görevi bir profesyonele bırakmak, bu stresi ciddi şekilde azaltacaktır. Finansal danışmanınızdan işe almadan önce zorlu soruları sormayı unutmayın.

Ancak, kendi yatırımlarınızı yapmak için rahat olanlarınız için, temelde bir yatırım danışmanının yapacağı şeyi yapmak için düşük maliyetli bir ETF portföyü oluşturmak kolaydır. Öncelikle, hisse senedi ve tahvillerin doğru varlık tahsisi ile bir portföy oluşturulmalıdır. Hisselerinizin tahsisi için S & P 500 ETF, SPY'yi ve sabit gelir tahsisatınız için IEF, 7-10 yıllık Hazine bonosu ETF'i satın almak kadar basit şeyler alabilirsiniz. Ya da, istediğiniz gibi karmaşık şeyler yapabilirsiniz.

Eğer kendiniz yatırım yaparsanız, piyasalar hakkında araştırma yorumunuz olmayacak, Federal Rezerv oranı Fed Funds oranını beklenenden daha fazla artırıyorsa veya bir finansal danışmandan emlak planlama tavsiyesinde bulunursanız, portföyünüzün nasıl konumlandırılacağı hakkında düşünceleriniz olmayacaktır. Ancak akıllı yatırım kararları vermenize yardımcı olacak çok sayıda ücretsiz ücretsiz bilgi var.

Yükleniyor ...

2017 ve sonrası için güncellendi. Boğa piyasası artık dişte uzun. Kazançlarınızı uygun bir varlık tahsisi ile korumak için her zamanki gibi çalışın. Yatırımlarınızı ve yeniden dengelemenizi gözden geçirmeyi unutmayın.

Arkadaşlarınla ​​Paylaş

Si̇zi̇n Yorumlar:

Popüler