loader
bg-category
Vanguard Danışmanlık Hizmetleri ile Deneyimim

Arkadaşlarınla ​​Paylaş

Vanguard Personal Advisor hizmetlerinin bu gözden geçirmesi benim gerçek deneyimlerime dayanmaktadır. Eşimin portföyünü Vanguard'a taşıdım ve bu portföyü korumak için danışman hizmetini kullanmayı düşündüm. Portföy büyük, eksiksiz bir servis komisyoncusunda tutuldu ve yönetim altındaki varlıkların% 1,5'i oranında bir ücret tahsil edildi. Karşılaştırma yaparken, Vanguard hizmet için% 0,3, ancak bu çok farklı bir hizmet.

Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri Nedir?

İsteğe bağlı Danışman hizmetine abone olanlar için, Vanguard düşük maliyetli endeks fonu yatırımı felsefesine göre tutarlı bir yatırım tavsiyesi sunmaktadır. Yönetilen hesaplar için, Vanguard tahsisi istenen hedef yüzdelerde% 5'ten daha fazla kaydığında yatırımları otomatik olarak yeniden tahsis edecektir.

500.000 ABD Doları veya daha fazla varlığa sahip müşteriler için, özel bir Vanguard hesap temsilcisi atanır. 50.000 ABD Doları ile 500.000 ABD Doları arasındaki müşteriler için bir ekip atanır. Bu nedenle, her bir soruyu sorduğunuzda aynı kişiyi alamazsınız. Bununla birlikte, tüm Vanguard danışmanları aynı sayfadadır ve düşük maliyetli endeks fonu yatırımı yapan oyun kitabı başına aynı tavsiyeyi sunarlar. Vanguard Advisors'a katılmak için, Vanguard en az 50.000 $ değerinizi yönetmelidir.

Vanguard Advisors, telefonu almak ve portföyüyle ilgili bir danışmanla konuşmak isteyen biri için harika bir seçenektir. Vanguard ile ilk kez nişan aldığımda, kişisel finans alanındaki uzmanlığım sınırlıydı. Daha düşük ücretlerin daha yüksek ücretlerden daha iyi olduğunu biliyordum, ama eşimin emeklilik portföyünün sorumluluğunu almaktan rahat hissetmedim. Yatırım seçimlerini bir profesyonelle tartışabilme fikrini gerçekten çok beğendim.

Vanguard Danışmanları NEDİR?

Vanguard’ın danışman servisi, geleneksel büyük komisyoncu danışmanından kesinlikle farklıdır. Tabii ki, diğerleri, pazardaki yetenekleri için% 1 veya daha fazla ücret talep ediyorlar.

Aksine, Vanguard, piyasa yılını yıl boyunca geride bırakan benzersiz kestirici güçlere sahip olduğunu iddia etmez. Bunun yerine, ayrıntılı bir alım sürecinden sonra, Vanguard tanımladığınız hedeflere ulaşma olasılığı yüksek olan uygun bir varlık tahsisi ve tasarruf oranı önermeyi amaçlamaktadır.

Bir “robo-danışman” ın aksine, Vanguard gerçek insanları içeriyor! Benim tecrübemde, uğraştığım insanlar açık ve son derece yardımcı oldular. Vanguard çalışanları komisyonda çalışmazlar ve hiçbir zaman kendi yararına çözümler üretmediklerini hissettim. İhtiyaçları en iyi şekilde karşılayan bir çözüm bulmak için samimi bir istek duydum.

Vanguard'a göre:

Vanguard Emme Süreci ve Anketi

İlk adımım 877-527-4942 (pazartesi-cuma) idi.

8:00 - 08:00, Doğu zamanı. Danışmanın gerçekten ücretsiz olduğunu ve kayıt olmadıysa bile ayrıntılı bir varlık ayırma planı aldığımı doğrulamak istedim.

Servisle ilgili birçok soru sorduğumda ilk telefon görüşmem neredeyse bir saat sürdü. Hayal kırıklığımı, eşimin her ay tam hizmet brokerinde ne kadar harcama yaptığını paylaştım. Vanguard temsilcisi son derece sabırlıydı ve beni telefondan acele etmeyi denemedi.

Memnun olduktan sonra, alım anketini tamamlamak için Vanguard web sitesine yönlendirildim. Önceden bir Vanguard müşterisi değilseniz, önce ücretsiz bir hesap oluşturmanız gerekir. Daha sonra ankete ulaşabilirsiniz.

Eldeki eldeki görev eşimin portföyünü transfer etse de, Vanguard her ikimiz için bir plan hazırlamak için ayrıntılı bilgiye ihtiyaç duyuyordu.

Eşimin portföyünün tamamı emeklilik varlıklarındaydı, ancak Vanguard hakkında bilmek istedi benim varlıklar ve ortak hanehalkı hedefleri. Ben sağladım:

  • Tüm varlıkların detaylı bir envanteri (Vanguard, diğer komisyoncu, iş yerim 401k, vb.)
  • İkimiz için İstenen emeklilik yaşları
  • Mevcut gelir ve tasarruf oranları
  • Emeklilik dışı tasarruf hedefleri

Ardından, bir telefon konferansı araması için bir Vanguard Advisor ile randevu alındı. Bu görüşmede, anketi gözden geçirip hedeflerimizi tartışmayı planladık.

Bu konuşma aynı zamanda çok konuşkan olduğum için 45 dakika sürdü. Vanguard'ın planı geliştirmek için birkaç haftaya ihtiyacı var. Önerilen planı gözden geçirmek için bir sonraki konferans görüşmesini 3 hafta planladık.

Beklemek İstemiyorduk…

Eşime% 1.5 danışmanlık ücretiyle ilgili masrafı gösterdikten sonra, aynı şekilde eski komisyoncudan ayrılmayı ve portföyü Vanguard'a taşımayı çok istiyordu. Vanguard'ın planını hazırlaması 3 hafta süreceği için Vanguard Asset Transfer Ekibi ile çalışmaya karar verdik. Bu şekilde, transferi hemen başlatabiliriz. Onun paraları daha sonra Vanguard'da olacak ve plana göre yatırım için hazır olacaktı.

Varlık Transfer Ekibi

Varlık transfer temsilcisi eşit derecede konuşkan ve yardımcı oldu.

Temelde iki seçeneğimiz vardı:

  1. Portföyü oluşturan 81 adet yatırımı eski komisyoncuya satıp daha sonra Vanguard'a nakletmek. Transfer döneminde 5 ila 7 iş günü nakit olarak kabul edilir. "Kimden" komisyoncu elektronik istekleri kabul etmediyse daha uzun sürebilirdi. Eski komisyoncudaki% 1,5'lik ücret tüm işlem ücretlerini karşıladığından, portföyü tasfiye etmek için herhangi bir maliyet olmayacaktır. Piyasa o dönemde yükselmiş olsaydı, tüm kazanımları kaçırırdık. Tabii ki, pazar azalırsa, hepimizin parası olmak bizi koruyacaktı.
  2. Diğer seçenek ise bu 81 maddeyi Vanguard'a transfer etmekti. Bu seçeneğin altında, piyasadan hiç çıkamayacaktık, ancak Vanguard her şeyi satmamızı istediyse, Vanguard'a satılacak öğeyi öderiz. Vanguard'da ne kadar paranız olduğuna bağlı olarak, işlemler ücretsiz veya 7 dolar olabilir ve bazı ETF'ler hisse senedi başına 35 ABD doları olabilir. Ticaret maliyetini önceden Vanguard’ın web sitesindeki hisse senedi sembolü ile belirleyebilirsiniz.

İlgili: Yatırım Fonları üzerinden ETF'lerin 5 Avantajları

Spoiler uyarısı

Mevcut portföydeki neredeyse her kalem bir çok yüksek gider oranı Vanguard düşük maliyetli felsefesi ile uyumsuzdu. Bu nedenle, Vanguard nihayetinde her şeyi sattığımızı ve endeks fonlarının düşük maliyetli tahsisine yatırım yaptığımızı ileri sürdü. Geçmişe baktığımızda, eski brokere her şeyi satıp parayı taşıyabilseydim. Vanguard'a transfer edildikten sonra portföyü tasfiye etmek için 550 $ 'lık bir ücret ödeyeceğiz.

Çevrimiçi Olmak

Vanguard Advisor ile yapılan konferans, telefonla veya video konferansla yapılabilir. Video konferansı öneririm çünkü öncü danışman çeşitli noktaları göstermek için yardımcı slaytlar gösterebilir. En sevdiğim slayt - sevgilim (ve pahalı) su sektörü fonunu satmak için eşimi ikna etti - zamanla ilk 10 performans sektörünü tasvir etti.

Varlık transferi sırasında, çeşitli görevleri tamamlamak için Vanguard web sitesine yönlendirileceksiniz. Hesap açacağınız, şartları kabul ettiğiniz vb.

Vaov! Ne güzel bir yatırım planı!

Özelleştirilmiş Vanguard Yatırım Planımız 33 sayfa oldu ve inanılmaz bir ayrıntı seviyesi içeriyordu:

İçerildi:

  • Tüm hesaplarda mevcut varlık tahsisinin ayrıntılı özeti (hem Vanguard hesaplarımız hem de iş yerim 401k)
  • Önerilen varlık tahsisi (ör.% 80 hisse senedi,% 20 tahvil)
  • Özel alım / satım önerileri
  • Emeklilik hedefi özeti (her birimiz için hedef emekli dolar ve tarih)
  • Önerilen tasarruf stratejisi (gerekli tasarruf oranı / ay)
  • Ufuk planlama (bizimki: 100 yaş)
  • Dosyalama durumu (müşterek dosyalama)
  • Marjinal vergi oranı
  • Hedeflerin önceliği
  • Gelir (yaşına kadar istihdam geliri ~ 67)
  • Sosyal güvenlik ve emekli maaşı (67 yaşından başlayarak)

Eylem Planı

Satın alma / satma önerisi listesi temel olarak mevcut kaosun uygun bir varlık tahsisi ile tutarlı bir portföy haline nasıl dönüştürüleceğine dair bir yol haritasıydı:

Emeklilik Amacı ve Varlık Karması elde etme olasılığı

Önerilen tasarruf oranı ve tahsisine dayanarak, emeklilikte tahmini portföy dengesi bir dizi olasılık olarak ifade edildi (hava kanalı üzerindeki çok sayıda kar yağışı toplam tahmini).

Raporda önemli bir eğitim bileşeni vardı. Varlık tahsislerine dayalı olarak bir dizi getiri oranı içerdi:

Zaman İçinde Yeniden Tahsis

Vanguard Advisors, her yıl müşterileriyle konuşmayı, ilerlemeyi gözden geçirmeyi ve herhangi bir yaşam değişikliğini ayarlamayı amaçlasa da, plan, zaman içinde değişen tahsis yüzdelerini göstermektedir. Bunlar emeklilik yıllarına yaklaşırken zaman içinde stok maruziyetini azaltmayı içerir.

Peki neden kayıt olmadım?

Vanguard Advisors ile etkileşimde bulunduğum süre boyunca kişisel finans dünyasına derin bir dalış yaptım. 200'den fazla Hamur Silindiri podcast bölümünü dinledim ve “The Bogleheads Guide to Investing” bölümünü okudum. Bunu yaptıktan sonra, Vanguard felsefesi, varlık tahsisi kavramları ve portföylerimizi yeniden dengelemek ile tamamen rahat hissettim. Hesaplarımı sürekli olarak yeniden dengelemek için Vanguard'a ödeme yapmam gerektiğini düşünmemiştim.

Kısacası Vanguard Advisors'ın 50.000 $ 'ı yönetmesine izin verdiğimi kısaca düşündüm, böylece telefonu alıp sorular sorabileyim. Bu bir pazarlık gibi görünüyordu: $ 50,000 *% 0.3 = 150 $ / yıl. Ancak, aynı dönemde, Bogleheads Forum'da aktif oldum (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Ben de benzer fikirli satın alma ve tutma endeksi fon yatırımcıları, orada yayınlanan soruların cevaplarının miktarı ve kalitesi ile şaşırdım.

Vakfımıza atanan danışmana çok minnettar olduğum için, “kayıt” için gerçekten kredi almasını istedim. Ancak, portföylerimiz için bir Excel modeli oluşturduktan sonra, ayrı ayrı yönetilmek üzere 50.000 $ 'lık para kazanmaya çalışmak dağınık bir komplikasyondur. Bunun yerine çok güzel bir teşekkür notu yazdım ve patronuna göstereceğine söz verdim.

Dough Roller podcast'ine, özellikle de Vanguard Advisors: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/ ile bağlantı kurmaya ikna olan bu bölüm için sonsuza dek minnettarım.

Kişisel finansmana ve hesaplarımızı yeniden dengelemek için gereken becerileri kazanmaya başladım, ancak Vanguard'ın iyi bir iş çıkarmış olacağından tam olarak etkilendim ve eminim. Eşime, bir kamyona çarptıysam Vanguard Advisors'ın her iki portföyü yönetmesi gerektiğini söylemiştim.

Yatırımlarınızı Yönetme

Bazı yatırımlarınızı yönetmek için Vanguard Advisory Services'i kullanıp kullanmadığınızdan bağımsız olarak, onların da üstünde olmak istersiniz. Bunu yapmak için, Kişisel Sermayenin ücretsiz finansal kontrol panosunu öneriyoruz.

Kişisel Sermaye, 401 (k), 403 (b), IRAs ve diğer yatırım hesaplarınızın tümünü tek bir yere bağlamanızı sağlar.Bağlandıktan sonra, tüm yatırımlarınızın performansını görebilir ve varlık tahsisini değerlendirebilirsiniz. Yatırımlarınız Vanguard ve diğer brokerler ise bile çalışır.

Kişisel Sermaye Emeklilik Ücreti Analizörü ile, 401k ve diğer yatırımlarınızın size ne kadar maliyet verdiğini görebilirsiniz. 401 (k) 'daki ücretlerin bana 200.000 $' a mal olabileceğini öğrenmek için şoke olmuştum!

Kişisel Sermaye de ücretsiz Emeklilik Planlayıcısı sunuyor. Bu araç, şartlarınız için emekli olup olmadığınızı gösterir.

Kişisel Sermayeyi Deneyin

Arkadaşlarınla ​​Paylaş

Si̇zi̇n Yorumlar: